您是否准备好更改老年退休金资产测试?

资产测试在2017年将如何进行,可能会增加您的退休金待遇,或者剥夺其中的一部分或全部。

随着即将到来的Age Pension资产测试的修订,重要的是要了解这些变化会如何影响您,尤其是部分退休金的门槛比最初预计的要严格一些时。

这些阈值是您失去年龄养老金资格之前可以拥有的资产(不包括房屋)的价值。

谁会影响更改

Age Pension资产测试的更改将影响65岁及65岁以上的Age Pension接收者。要获得全部或部分年龄的养老金的资格,退休人员必须满足收入测试和资产测试以及其他要求。[1]

据报道,自2017年1月1日起,资产测试的变化将使超过50,000名澳大利亚人领取全额年龄养老金。同时,部分退休金中大约有30万退休人员的应享权利将减少,约100,000的所有应享权利丧失。[2]

2017年的实际变化是什么?

老年退休金资产测试的门槛将改变。先前宣布的截止门槛只是预测,因为直到2016年9月20日才更新老年养恤金比率。

在最近更新老年退休金率之后,部分退休金的门槛比以前宣布的要严格一些,这意味着可能会有更多人受到影响。[3] 领取全额养恤金的最低门槛保持不变。

表一:全养老金限额

如果您的资产低于表一的门槛,您将有资格在2017年资产测试中获得全额退休金。[4]

全额退休金 流动资产限额 2017年资产限额
非房主(单身) $ 360,500 $ 450,000
非房主(夫妇) $ 448,000 $ 575,000
房主(单身) $ 209,000 $ 250,000
房主(夫妇) $ 296,500 $ 375,000

 

表二:部分退休金阈值

表二概述了部分养老金的资产测试临界点。如果您拥有的资产超过了这些限制,则将不再需要部分退休金。[5]

部分退休金 流动资产限额 2017年资产限额
非房主(单身) $ 945,250 $ 742,500(初步预测$ 747,000)
非房主(夫妇) $ 1,330,000 $ 1,016,000美元(初步预测$ 1,023,000美元)
房主(单身) $ 793,750 $ 542,500(初步预测$ 547,000)
房主(夫妇) $ 1,178,500 $ 816,000(初步预测$ 823,000)

 

养老金资产测试锥度将提高

这意味着,每超过1,000美元的较低资产测试阈值的资产,养老金支出将每两周减少3.00美元。目前,锥度费率为每两周1.50美元(夫妻两人每人75c),这意味着从2017年1月1日起退休金将以更快的速度减少。

考虑哪些资产?

在计算您的退休金时,会考虑您大多数资产的市场价值。这包括但不限于:

  • 财产(不包括您的房屋)
  • 汽车,轮船和大篷车
  • 金融投资
  • 超过退休金年龄的退休金
  • 企业资产
  • 家庭用品和个人物品

失去利益的上行空间

因这些变更而在2017年失去年龄退休金的人将自动获得英联邦老年人的健康卡和/或低收入医疗卡。这些卡将使您可以访问诸如Medicare批量计费和较便宜的药品之类的东西。

为变化做准备

根据更改可能对您造成的影响,有很多事情值得我们探索和讨论,包括:

  • 如果您的应享权利减少,您应该如何弥补任何损失的收入
  • 例如,如何才能在进行更改之前削减资产,以保留当前的权利;在年度限制内赠送礼物,将积蓄转移到配偶的超级帐户中,或提前进行假期或房屋翻新
  • 资产减少以外的策略可能如何提供帮助-延长工作时间或查看退休预算

要了解您的老年退休金权利可能受到的影响,请致电0401 396 996与我们联系。

 

资料来源:AMP

[1] http://www.humanservices.gov.au/customer/services/centrelink/age-pension

[2] http://www.superguide.com.au/how-super-works/300000-retired-australians-to-lose-some-or-all-age-pension-entitlements

[3] http://www.superguide.com.au/how-super-works/300000-retired-australians-to-lose-some-or-all-age-pension-entitlements

[4] //www.humanservices.gov.au/customer/enablers/assets

[5] //www.humanservices.gov.au/customer/enablers/assets