多样化–为什么它应该是你最好的朋友

多元化是将您必须投资的资金分散到许多不同类型的投资中的行为。例如,您没有将所有资金分配到一家公司的股票中,而是将其分配给了不同行业或不同国家/地区的公司的多股股票。您可能还会传播到其他类型的投资,例如债券或房地产。

为什么这样因为不同的投资行为不同。当一个山峰达到峰值时,另一个山峰可能会直线下降,而另一个山峰则保持平稳。一些提供收益形式的投资回报(例如,股息或租金),另一些则通过增加价值来提供。多元化可确保投资组合中的一个或多个部分价值下降,不会承受太大的风险。

是的,多元化–还考虑您的目标

多元化的投资组合差异很大,但可以根据所有者(投资者)从其投资组合中获得的需求以及准备承担的风险程度进行分组。从广义上讲,我们可以将投资组合归类为以下三个标签之一:保守,平衡和增长。

保守组合:

这可能会将其大部分资金(70%或更多)投资于现金和固定利息(债券)投资,而其余的增长资产(如股票和房地产)通常更具波动性。这种类型的投资组合旨在实现较低的收益波动性,尽管其收益低于平衡型和增长型投资组合。

平衡投资组合:

顾名思义,大约30%–40%的投资于现金和固定利息,其余的投资于增长型资产,随着时间的流逝,回报略有不同。

成长投资组合:

保守投资组合的另一自我,这种投资组合通常至少有70%–85%以增长为导向的投资,旨在长期提供更高的回报,但短期波动的可能性更大。这意味着在某些年份中,您可能会看到损失-甚至是重大损失-但在好年份中还会看到更高的回报。

多元化的陷阱

当您自己管理投资组合时,有许多风险需要应对。首先是基本知识不足。 ASIC研究表明,有10%的人在某个时候投资了他们不了解的东西,而69%的人要么没有听说过,要么不了解风险和收益权衡的概念。此外,大约41%的人将房地产视为低风险或极低风险的投资类型。缺乏知识和经验意味着许多投资者可能会开放:

  • 在价格大幅下跌之前购买一项投资,或者在价格上涨之前出售(称为定时风险)
  • 无法了解哪些投资属于低风险,哪些属于高风险
  • 仅仅因为一项投资表现良好,就对一项投资进行了过多投资。

不把所有鸡蛋都放在一个篮子里的想法似乎是合乎逻辑的,但是弄清楚如何用自己的钱做到这一点,然后自己真正地做到这一点,需要付出更多的努力。财务规划师可以坐下来,帮助您逐步确定所需资金,并确定财务目标。此外,澳大利亚拥有完善的投资产品市场,包括管理基金,可为个人提供一站式的多元化投资选择。

关于管理基金

投资管理基金可让您与投资专家联系,以管理您的资金。在管理基金中,您的资金将与许多其他资金集中在一起。投资经理利用他们的投资过程和经验来控制这笔资金的投资地点,以使投资者相互受益。投资经理不能随便投资。每个管理型基金都有其自己的治理结构,遵守规则和特定的投资目标,例如提供长期增长或固定收入。

有多种管理基金可供选择,包括多种选择,例如保守,平衡和增长基金。您将需要支付一定的费用来进行持续的管理,但是除了投资经理的专业知识外,您所购买的是自由地“继续生活”,因为托管基金是那些时间贫乏或知识匮乏的人建立和发展的最简单方法之一。管理多元化的投资组合。

 

资料来源:英国电信