如何摆脱信用卡债务陷阱

根据澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)的数据,澳大利亚人欠下的信用卡债务总额为450亿澳元,而我们中约有一半人的偿还额仍然很低,而且每个月都还债。[1]

您是否知道,如果仅支付最低还款额,2,000美元的信用卡债务将需要17年才能还清?[2]

债务失控会给人造成压力和压倒性的后果。如果您发现自己处于这种情况,可以放心地知道您可以采取一些步骤来摆脱债务陷阱。

 

如何减少信用卡债务

尽管信用卡是一种方便快捷的商品和服务付款方式,但它们可能会带来风险且昂贵。使用信用卡进行冲动性购买或购买如果您必须提前储蓄可能会避免的东西,可能会很诱人。如果您发现自己在信用卡债务方面苦苦挣扎,可以采取以下一些策略来偿还债务。

付清少量余额即可开始。清除一小笔债务可能会很有意义,这可能会为您提供进一步的鼓励,以清除其他债务。

首先优先考虑高利率债务。 如果您有几张信用卡,请先偿还最高利率的信用卡,而其他信用卡则每月偿还最低金额。这将限制复利的整体影响并减少债务的增长。付清最高利率的卡后,转到第二高利率的卡,并从第一笔开始添加现金还款,依此类推。

支付的金额超过最低每月还款额。 如果您无力偿还全部信用卡月结余,请尝试支付超出最低每月还款额的款项。这将有助于减少收取的利息。

将高利息债务合并到低利率卡上。 当您转移现有的信用卡债务时,许多信用卡提供商会提供12个月的免息期。尽管要警惕免息期到期后适用的利率费用,但请充分利用此免息期的重点来还清未偿余额。

设置自动付款。设置自动付款可以帮助您避免延迟付款。

如果您发现自己无法继续使用信用卡还款,可以使用其他选择。要考虑的一种选择是债务合并。

 

债务合并

将您现有的信用卡债务分为单笔贷款的选择可能是使您的信用卡债务得到控制的有效方法。

但是,在进行此操作之前,需要考虑许多事项。债务合并通常涉及取消您的信用卡,并将信用卡债务转为低息债务合并贷款。新贷款的利率必须低于信用卡利率,否则您在减少未偿债务方面不会取得任何进展。

这里的目的是集中精力消除债务,并避免将来使用信用卡。但是,请确保您仔细检查贷款的条款和条件。例如,您需要能够偿还贷款,因此新的还款额必须负担得起。

与任何贷款安排一样,在做出决定之前,请确保仔细研究并探索所有选择。

 

 

资料来源:Capstone财务规划

 

 

[1] 2018年7月澳大利亚ASIC信用卡贷款报告

[2] 基于平均信用卡利率17%。根据Canstar数据获取ABC新闻