市场波动性:概述

当全球金融市场出现波动时,许多投资者开始担心,尤其是对其退休金和其他投资的影响。在这样的时代,了解市场动向的原因以及如何最大程度地降低风险非常重要。

为什么市场变动如此之大?

市场受到许多因素的影响–工业,经济,政治和社会因素都会产生影响。例如,消费者和企业的信心会影响支出,进而影响公司的利润。全球贸易和生产自然会影响经济增长。

在某些国家,不良的政治和财政决定可能会导致其他国家的欠款产生持续影响。当然,自然灾害会在没有警告的情况下对任何经济造成重大损害。在市场动荡时期,重要的是要记住投资的基本原则之一-市场周期变化。

市场波动对超级基金有什么影响?

在市场动荡时期,您的超级平衡可能会下降,但是请务必记住,市场会周期性波动。波动是经济周期的自然组成部分。市场受到一系列因素的影响,并且本质上是不可预测的。

澳大利亚证券&投资委员会(ASIC)的MoneySmart指出:“如果短期收益为负,请不要惊慌:记住,超级投资是一项长期投资”。历史表明,从长期来看,股票市场的总体趋势一直在上升。

不要忽视大局

超级是一项长期投资。股份通常是大多数平衡超级帐户的很大一部分,通常也是一项长期投资。它们旨在提供五年或更长时间的资本增长。想几年,而不是几天。

超级交易的时间范围可能为20年或更长时间,因此短期波动不会降低您的长期投资潜力。增长性资产(例如股票)在短期内往往会波动,但从历史上看,长期而言为投资者提供了可观的回报。

当股市价值下跌时,它可能会很想出售。但是,尝试通过现在卖出并在以后回购来确定市场时机是一种冒险的策略,很少导致投资者领先。从长远角度看,您可以克服市场中的任何短期波动,并从长期中利用增长机会。

多样化

多样化是管理波动率的最有效方法之一。随着时间的流逝,它可以帮助提供更平滑,更一致的结果。您的投资可能会受益于多种资产类别,包括股票(国内和全球),固定收益,现金,直接和上市房地产以及其他选择。

这种多样化应该有助于减轻任何股票市场下跌的影响,因为某些资产类别往往表现良好,而另一些资产类别却在挣扎。同样,分散您的资产意味着您在任何特定时间都更少依赖任何一种资产类别。

了解您的风险状况

所有投资都有一定风险。您愿意承受的风险会受到您的财务状况,家庭因素,时间范围甚至个性的影响。如果市场动荡导致您重新评估自己对风险的看法,请务必请财务顾问讨论财务计划的任何必要变更,这一点很重要。

了解退出的含义

  • 在退出投资之前,您应该了解所涉及的所有隐患,风险和成本。
  • 结晶损失。如果您的投资价值下降,从技术上讲,您只是在账面上亏损。价格上涨可能会使您无需做任何事情就能很快使投资获利。出售您的投资将使任何损失真实无可挽回。
  • 产生资本利得税(CGT)。出售任何资产之前,请确保您知道自己的CGT头寸。
  • 失去复利的好处。如果您打算从投资中提取部分款项,请记住,这不仅是您损失的提取款项,而且还包括该笔款项的所有未来收益和利息。

重要要点

请记住:

  • 超级是一项长期投资,旨在产生足够的资金,使您可以享受退休生活。
  • 多元化是长期超级投资策略的重要组成部分。为了创造您想要退休的生活方式,可能有必要投资于股票等增长型资产,以使您的回报率保持在税收和通货膨胀之前。
  • 渡过难关以实现长期增长可能是有益的。
  • 您的财务计划是专门为您设计的,以适合您的投资目标和风险状况。重要的是要专注于您的长期目标。

 

资料来源:殖民地第一州