在Covid-19期间为退休做准备

时间就是一切。喜剧片中确实如此,退休时也是如此。

经过数十年的工作,转移到生活的下一个阶段是一个充满希望的时期。您的超级退休金最高,您已计划终身退休收入…接着…。 2020年发生了。

为应对19国激烈的经济危机,降低了利率,各公司大幅度削减了股息。突然之间,依靠股息获得收入的退休人员可能正在考虑提取资本来为退休提供资金。

因此,现在比以往任何时候都更重要的是,要了解收益序列风险(或仅仅是序列风险)及其对您的长期投资组合价值的影响。考虑到这种风险,将为您的投资提供最佳的机会,使其在市场出现时恢复。

了解测序风险

当您的资产达到顶峰时,它们承受市场波动的风险也是如此。如果您即将退休或正处于退休之中,而这恰恰是多头市场反弹结束的时候,那么这可能是个坏消息。

在您退休后的几年中,重大的负收益可能会对您的未来财务产生重大影响。那是因为您必须出售更多股份才能获得相同的收入。当未来市场确实复苏时,您从反弹中受益的股票就会减少。

退休收入的挑战

2020年对于您的退休资产产生收入来说是艰难的一年。创纪录的低利率的影响已得到充分证明。许多公司还削减了股息,包括大型银行等传统的股息股票。

这可能对投资组合收入产生重大影响,并且对于某些投资者而言,可能很想从股票转向其他创收资产,或者从超级撤资以补充收入。

在动荡时期或市场低迷时期,如果您的投资组合可能不再符合您的风险状况,那么可能会长期对您的投资目标产生负面影响。

对于那些依靠股息来支付账单的投资者来说,感觉就像是漫长的等待股息支付的等待。同时,您可以做些什么来平衡收入需求和最大程度地减少测序风险?

应对市场波动

今年的市场波动和减息表明,制定灵活的退休计划非常重要。虽然您的顾问可以根据您的具体情况量身定制策略,但是这里有一些建议可以考虑。

确保您的投资组合多元化

研究表明,资产类别,本地市场与全球市场之间的适当多元化,甚至与市场无关的另类投资,都可以帮助降低收益的波动性并减轻经济下滑的影响。

如果您仍在工作,则计划建立足够的现金缓冲(或定期存款等类似投资),以支付至少一年的生活费。

如果您最近退休了,可以在外部超级帐户上动用流动资产可能会抵消任何减少的退休金收入。否则,在与您的风险状况保持一致的多元化投资组合中,首先利用现金持有量将有助于使您的其他投资暴露在市场上。

保持金钱超级长久

如果您负担得起,那么今年保持超级现金的资金就很重要,因为您现在抽出的每一美元都不会从未来的价值增长中受益。

如果您已将超级退休金转换为基于帐户的退休金(ABP),则可以利用政府将强制提取限额降低一半的机会,直到2021年6月30日,以减少退休金的提取。

如果您使用的是平台或SMSF,则可以灵活地决定如何为ABP付款付款。另一方面,零售或行业超级基金通常会为您做出决定-无论哪种情况,都请咨询您的财务顾问以了解更多信息。

考虑年金

购买期限或终身年金,无论投资回报的顺序如何,都能在选定的时期内为您提供有保证的收入来源。年金可以让您高枕无忧,但回报率往往低于其他高风险投资,后者可能并不适合所有人。

查看您的支出计划

无论是旅行还是新爱好,新退休人员的支出通常都比退休后要多。

现在是查看您的支出计划的好时机。当covid-19让人们推迟出差时,您还可以采取其他措施减少提款并保持投资状态,可以最大程度地减少对退休投资组合的影响。

虽然工作时的财富积累可能看起来很简单(保存,保存,保存!),但减少退休时积累的资产的最佳方法可能会更加复杂。 Covid-19提醒您,要在您的一生中获得稳定且可持续的收入,需要仔细计划。

 

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