皇家亚美游戏服务委员会:我们的建议与您。

关键点:

  • 海恩皇家委员会对银行,退休金和亚美游戏服务业的不当行为的最终报告包含了76项建议,联邦政府和工党表示将全部支持和实施。
  • 该报告强调了大型机构内部销售和咨询的冲突性质。
  • 作为一家私有公司,我们欢迎报告中概述的建议,并希望其得以实施。
  • 我们的业务在很大程度上不受影响,因为我们始终以最大的透明度进行运营,将客户的最大利益放在我们所做一切工作的最前沿。

皇家银行在银行,退休金和亚美游戏服务业的不当行为于2月4日星期一发布了最终报告。

皇家委员会揭露了银行和亚美游戏服务业的各种不法行为和不当行为,最主要的是在该国主要亚美游戏机构内部。澳新银行,国民银行,CBA西太平洋银行和AMP。

它已经确定,这些大型亚美游戏机构将利润置于具有奖励不当行为的亚美游戏诱因的人面前。

我们的被许可人Capstone Financial Planning长期以来一直认为,在涉及大型亚美游戏机构及其相关顾问提供的财务咨询服务时,销售与咨询之间存在固有的利益冲突;皇家委员会的调查结果证明了这一立场。

因此,我们欢迎海恩专员报告中概述的建议,联邦政府和工党表示所有这些建议将得到支持和实施。以下是一些关键建议:

银行业

  • 应该修改法律,以确保抵押经纪人必须为借款人的最大利益行事。这是一项新义务,违反了最高利益义务,并受到民事处罚。
  • 借款人而不是贷方应向抵押经纪人支付与房屋贷款有关的代理费。
  • 抵押经纪人的薪酬应该在两到三年内进行更改,首先是禁止对所有新贷款收取跟踪佣金,然后是所有其他佣金。
  • 经过一段过渡期后,抵押经纪人应遵守与向零售客户提供亚美游戏产品建议的财务顾问相同的法律。

财务建议

  • 客户必须以书面形式每年更新所有正在进行的费用安排。
  • 在提供个人建议之前,顾问必须向客户提供书面说明,解释其为何不是独立,公正或公正的,除非根据2001年公司法第923A条允许顾问使用这些条款。
  • 即使有较新的,更好的和更实惠的产品,祖父产生的有冲突的报酬也可能使客户陷入旧产品的困境。
  • 政府同意委员会的建议,即在合理可行的范围内尽快废除祖先的委员会。
  • 在三年的时间里,应该与ASIC协商,对政府为提高财务建议质量而采取的措施进行一次政府审查。

退休金

  • 一个人只能拥有一个默认帐户。 (尽管该报告没有建议如何选择默认基金)。
  • 应禁止从MySuper帐户中扣除建议费。
  • 应禁止将养​​老金产品摆在霍克斯上。也就是说,除非零售客户和根据合格员工股份计划提出的报价外,应禁止主动提供或出售退休金。

保险

  • 除非有明确的理由保留这些佣金,否则人寿保险佣金的上限应最终降低至零。
  • 还应审查一般和消费者信贷委员会剩余的佣金豁免,以确定豁免是否合理。
  • 该法律应修改为:
    • 从“亚美游戏产品”的定义中删除fun葬费用政策的排除;和
    • 毫无疑问,《 ASIC法》的消费者保护条款适用于丧葬费用政策。
  • 应禁止贩卖保险产品。

财务顾问的不当行为

  • 所有AFSL持有人在发现财务顾问从事针对零售客户的财务咨询时有不当行为时,应采取以下步骤:
    • 确定顾问的不当行为的性质和全面程度;和
    • 告诉受影响的客户并立即进行补救。

报告合规性问题

  • 应要求所有AFSL持有人每季度向ASIC报告有关个别财务顾问的“严重合规性问题”。

这如何影响我们的建议以及我们与您的关系?

简而言之,对我们提供的建议和服务影响很小。实际上,我们每天都坚持透明和以客户的最大利益作为原则。这些原则构成了我们业务的基础,也是为什么我们选择Capstone Financial Planning作为我们的被许可人。

Capstone Financial Planning是100%私人拥有的澳大利亚亚美游戏服务国家许可证持有者,这意味着它与任何银行或亚美游戏机构没有任何契合。

通过Capstone Financial Planning,我们可以使用各种保险和研究投资产品。

我们没有动力推荐任何特定的产品或服务,也没有强迫我们参加或达到任何销售目标的动力。

当我们向您推荐产品或服务时,是因为我们真诚地认为特定的产品或服务是满足您特定需求的合适解决方案,因为我们了解它们的存在。

我们的声誉对我们很重要。这是我们建立业务的基础,因此您可以放心,我们将始终以您的最大利益为重。我们根本不会有其他方式。

在职责和义务方面,Capstone Financial Planning长期以来建立了健全的专业标准体系和监控流程,以确保其顾问网络符合ASIC规定,以道德操守。我们很荣幸能成为这个协会的一员。

如果您希望进一步讨论皇家委员会报告的建议,欢迎与我联系。