投资退休时要考虑的六件事

许多年龄在50至65岁之间的人不确定能否负担退休时的生活费用。在过去,退休人员可以依靠养老金来确保退休。现在,随着越来越多的婴儿潮一代退休,而且支持他们的劳动人口数量跟不上,许多退休人员对这种支持来源的信心越来越低。

政府现在正在鼓励澳大利亚人自己进行储蓄和投资,以便他们可以建立退休收入流以补充社会保障金,而且越早人们关注如何为退休金提供资金,他们的应对能力就越大。

如何设定退休目标

退休计划的第一个因素是建立退休人员的目标。并非每个人都拥有实现所有目标的财务资源,因此顾问必须帮助客户确定优先事项。

退休目标可以多种多样,但大多数都属于三大类之一:

  1. 基本需求

一个人退休的迫切需要是有收入处理生活必需品,包括食物,住房,交通和支付定期账单。这是最重要的目标,需要最紧迫的财务关注。

对获得稳定现金流的信心至关重要。顾问可能会建议以收益为中心的证券为中心的策略,这些策略可提供可持续的现金流,以跟上生活成本的增长。

  1. 生活方式想要

退休人员可能还想留出一些资金,以用于可自由支配的商品和服务支出,例如假期,爱好或购买新车。满足这些生活方式的需求可以使退休生活更加愉快,但是退休人员并不认为这对他们的幸福至关重要。为了帮助满足这些生活方式的需求,投资策略应随着时间的推移稳定增长资本,并且产生重大或长期价值下降的可能性很小。

  1. 传统愿望

最后,拥有更多财务资源的退休人员可能希望将遗赠留给后代。

考虑投资解决方案时要注意的六件事

在考虑退休投资时,顾问和投资者应关注六个关键因素。

  1. 可预测且可靠的收入来源:考虑旨在以质量债券的息票,股票的股利或房地产投资信托(REIT)和基础设施的分配形式提供稳定收入的策略。
  2. 弹性回报:专注于旨在在充满挑战的市场环境中表现出更大弹性的策略。
  3. 通胀保护:重要的是,随着时间的推移,整个投资组合都应随着生活成本的增长而增长,以维持购买力。
  4. 税收效力:尽管大多数退休人员的退休所得税率为零,但优质澳大利亚公司可持续股息所获得的免税抵免仍然是退休收入的良好来源。但是,重要的是要注意该领域的潜在监管变化。
  5. 流动性:当情况变化可能需要赎回资金时,从流动投资中赎回资金比较容易。
  6. 战略的透明度:寻求易于理解的战略,以及经理在哪里进行定期沟通并深入了解退休人员目标资金的表现。

建立成功

关键是要了解退休目标:成功和失败是什么样子?退休人员在生活中现在想要什么,以及随着时间的推移会如何发展?构成“必须拥有”的东西;什么是“美好的”,什么是“理想的”?

通过回答这些重要问题,可以将各种目标与满足独特挑战和退休风险的投资策略相匹配。

 

资料来源:AMP Capital