在失去养老金之前您可以拥有什么资产

领取养老金甚至部分养老金有很多好处,但是您必须符合的收入或资产水平有限。关于资产,截至2019年7月1日的主要限制如下:

要获得全额退休金,资产(不包括主要居所的价值)必须少于:

房主

非房主

$ 263,250

$ 473,750

一对

$ 394,500

$ 605,000

每年7月1日编制索引。资料来源:澳大利亚政府人类服务部

 

要获得养老金的至少一部分,资产必须少于:

房主

非房主

$ 574,500

$ 785,000

一对

$ 863,500

$ 1,070,500

一对–被疾病隔开

$ 1,017,000

$ 1,222,500

每3月20日,7月1日和9月20日编制索引。租金援助的接受者将有更高的门槛。资料来源:澳大利亚政府人类服务部

 

有许多策略可用于降低资产水平,这可能导致有资格获得部分养老金或增加当前收到的养老金金额。

但是,在减少资产之前,请务必记住您的剩余储蓄是否可以满足退休收入需求的任何短缺,因为任何增加的退休金金额可能仍然不足。个人情况也会改变,并增加对减少存款的依赖。例如,未来的健康问题可能需要转向老年护理,这可能会增加费用。

考虑到这一点,这里有六种可评估的资产减少策略:

  1. 在限制之内或在符合资格的年龄之前超过5年的礼物

如果希望为家人或朋友提供经济援助,送礼会减少您的应税资产。一个人或一对夫妇可以赠与的允许金额在一个财政年度为10,000美元,在连续五个财政年度为30,000美元。任何超额金额将继续在资产测试(并在收入测试下视为)下五个会计年度。

如果您距离养老金年龄或收到任何其他Centrelink付款还有五个财年以上的时间,则您可以赠与任何金额,而不会影响达到养老金年龄的最终评估。

  1. 房主可以装修

您的房屋是一项免税资产,维修或改善房屋所支付的任何费用将构成其价值的一部分,并且也免于资产测试。

  1. 偿还免税资产担保的债务

以免税资产作抵押的债务不会减少您的应税资产总额。一个例子是抵押家庭住房。但是,使用可评估资产偿还这些债务可以降低资产水平。至关重要的是,您必须实际还款;将现金存入或保留在抵销帐户中将不会实现此结果。

  1. 限度内的丧葬保证金或预付丧葬费

如果您现在想预留资金或支付丧葬费,可以通过以下两种方法来减少可评估资产。

一个人最多可以投资$ 13,250(截至2019年7月1日)的葬礼保证金,这笔款项可以免除测试费用。一对夫妇的成员可以拥有各自的个人债券,上限为相同。相比之下,如果一对夫妇共同投资,则不得超过$ 13,250,不得超过限额的两倍。

相比之下,预付fun葬费的支付额没有限制。为了使费用符合条件,必须签订合同,说明已付费的服务,并注明已全额付款,并且不得退款。重要的是,两种支付fun葬费的方法都是纯粹出于此目的而设计的,以防止由于其他任何原因而导致资产被盗用。

  1. 贡献给年轻的配偶’超级并处于累积阶段

如果您的配偶还没有达到退休年龄,并且有资格缴纳养老金,那么将其存入他们的帐户可能会减少您的应税资产。年长的配偶甚至可以从自己的退休金中提取(通常作为免税的一次性款项),以供款。

如果账户持有人低于退休金年龄,则在养老金积累阶段持有的投资不计入其应评估资产。在使用此策略之前,应首先考虑产生的任何额外费用。拥有多个退休金帐户可能会重复产生费用。将资金转移到累积帐户中可能会将这些投资的收益税提高到15%。另外,如果投资于基于帐户的退休金或什至是个人退休金,这些基金的收入也免税。

此外,向仍在工作的年龄低于退休金年龄的年轻配偶供款将‘preserve’资金。他们还应确保自己不超过其捐款上限。

  1. 购买终身收入流

根据《 2018年社会服务和其他立法修正案(支持退休收入)条例草案》,可以对诸如2019年7月1日之后购买的年金之类的终身收入进行有利评估。在符合条件的情况下,仅评估购买价格的60%。一旦您达到84岁(根据当前的预期寿命因素)或五年中的较高者,这一比例就会下降到30%。

要享受优惠待遇,终身年金必须满足‘资本进入时间表’这限制了可以自愿通勤或死亡的通勤费用。

结论

将您的应税资产减少到相关资产测试阈值之内可以提供许多好处,例如增加您的现有养老金,或者如果您高于上限,则允许您有资格获得部分养老金。

虽然有意降低您的资产水平以获得这些好处很诱人,但重要的是要记住,支付率是通过应用收入和资产测试来确定的。导致应享权利较低的那一项决定应付金额。如果收入测试是更严格的测试,减少可评估资产可能不会带来任何好处。

如果资产测试更为严格,则您不应忽略资产减少意味着资产需要减少的事实。

 

资料来源:英国电信